国务院办公厅明确构建数字支付服务体系 稳妥推进数字人民币研发和应用

发展背景

2016年，数字货币研究所成立。它是金融基础设施单位。专门推进数字人民币工作。中国在研发数字人民币体系。目的是创建新型人民币发行与运行体系。该体系适合数字经济。数字人民币是数字时代重要货币变革。对提升金融服务效率意义重大。还能推动经济数字化转型。

如今数字经济发展得很兴盛。传统货币形式遇到了新挑战。在这种情况下数字人民币出现了。它的诞生体现出我国金融领域紧跟时代脚步的决心。

生态构建成果

当前，数字人民币生态体系已初步搭建完成。其在零售场景奠定了可复制推广的基础。正逐步向对公和金融场景拓展。今年1月苏州公共资源交易中心数据表明，当地数字人民币应用场景有四大类。共计26个（不含土地使用权出让等）。交易额为77.57亿元。交易场景与规模相比2023年均有提高。

到2024年底，多地数字人民币交易规模持续增加。多地数字人民币钱包开立数量也持续增加。政务服务场景开始启用数字人民币。这表明数字人民币应用场景得以拓宽。这表明数字人民币生态建设不断完善。

产品创新突破

当下，数字人民币个人产品体系越来越丰富。同时，对公产品体系也持续丰富。在智能合约上有创新。无电支付方面取得突破。无障碍适老化方面也有进展。这些创新能满足不同用户群体需求。进而为数字人民币广泛应用提供可能。

智能合约能让交易变得更自动化。它也能够使交易更具标准化。无电支付把特殊情况下的支付难题给解决了。数字人民币有无障碍适老化设计，这体现出了它的普惠性。

服务科技金融

从各机构以及试点地区的实践状况来看，数字人民币借助两方面实现了对科技金融的服务。一方面，它与金融机构的金融产品相结合，并应用于贷款、贴现等领域。这有助于科创企业降低融资成本，还能够提升效率。比如说，有一家科创企业，通过借助数字人民币贷款，资金到账的速度变快了。

利用产品特性。解决科创企业非资金方面的痛点。提供B2B支付等服务。推动科创企业数字化转型。促使科技创新与金融深度融合。

惠及普惠与养老金融

“元管家”预付卡依靠智能合约。用户预付的资金。在消费之前。是归用户自己的。这对用户权益起到了保障作用。

它能让普通老百姓享受到更便捷的金融服务。它还推动养老金融等领域朝着规范方向发展。比如，若养老金发放使用数字人民币，会更安全，也更透明。

未来发展方向

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，数字人民币研发与应用会持续稳健推进。在以账户为基础并叠加智能合约方面，零售场景要深入拓展。金融机构借助它可提升批发支付效能。金融市场基础设施用它能为金融资产交易提供智能支付，从而便于监管。

数字人民币未来发展潜力巨大。它有望在更多金融场景里发挥更大作用。这会给金融行业带来更深刻的变革。进而推动经济实现高质量发展。

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