数字货币引领未来：地球表面新物种狂奔中的货币革命与金融科技变革

数字经济崛起

过去六年，在“硬”科技和“软”科学的推动下，数字经济逐步替代了信息经济与知识经济，接着成为各国重点关注的对象。如今，数字经济展现出蓬勃发展的态势，在全球经济格局中的占比不断增大，各个国家的监管者都将其视为未来的发展目标，其中，数字货币是这一趋势的重要体现形式。

数字经济兴起之后，带来了新的商业模式以及市场机遇。像电商平台，凭借数字技术，达成了线上交易的高效运作，使消费者购物变得更加便捷。与此同时，数字经济促使金融领域进行创新发展，数字货币由此产生并且逐渐受到人们的关注。

比特币的诞生与特性

2008 年 11 月，中本聪提出了 Bitcoin 比特币这一概念。此概念开启了数字货币的全新时代。比特币主要以 P2P 的形式而存在，同时它是一种去中心化的支付系统。其去中心化的治理设计展现出了极为强大的生命力。

然而，比特币存在很多问题。其一，它的价格波动非常剧烈，就像坐过山车一样，这让投资者很难精准地把握。其二，交易的情况难以提前判断，在治理方面也缺乏透明度。正因为这些原因，它不能充当可靠的货币工具，并且在很大程度上被用于投机活动。例如，有一些投资者盲目跟风去炒作比特币，最后导致自己损失惨重。

中国央行数字货币变革

中国人民银行推出的数字货币，是以互联网新技术为基础而构建的全新加密电子货币体系。这是在货币体系领域发生的一次意义重大的变革。它和之前币圈那些所谓的数字货币不一样，其安全性更高，特性也更规范。

我国央行的数字货币是对 M0 进行数字化的处理。它不会改变 M0 在交易中的属性和特点，主要用于日常的小额交易。这种数字货币安全性高，具有一定程度的匿名性，能更好地守护消费者的隐私和资金安全。部分试点城市已经开始对央行的数字货币进行推广，并且逐步开始使用它来进行支付。

区块链技术猜想

10 月 24 日，领导人于政治局学习会议中提出，需将区块链视为核心技术自主创新的关键突破口。此情况致使外界开始对数字货币是否会运用区块链技术进行猜测。区块链技术具备去中心化以及不可篡改等特性，倘若将其应用到数字货币领域，有望增强数字货币的安全性与可信度。

目前，很多金融机构在着力研究区块链在数字货币领域的应用状况，很多科技企业也在这样做。区块链技术能给数字货币带来诸多好处，然而在实际应用过程中，一方面面临着技术成熟度方面的难题，另一方面也面临着监管等方面的挑战。

战略意义与前瞻性研究

数字货币推出意义重大，具有多方面积极作用。其一，有助于推动人民币走向国际化，提升人民币在国际支付领域的地位；其二，能够用于对未来法定数字货币的运行模式与监管模式进行探索；其三，可应对西方数字货币所带来的挑战。通过借助数字货币，我国金融体系的竞争力能够得以增强。

然而，法定数字货币存在诸多新的应用。若要避免在未来的数字货币竞争中处于不利局面，就一定要开展长远且具有前瞻性的研究。监管部门和相关机构应当增强对数字货币在技术、市场以及风险等方面的研究力度，并且制定出完备的政策和监管措施。

零售数字货币影响

普通大众是零售数字货币的受众。零售数字货币在零售交易方面更具适用性。它会对商业银行创造货币的权力造成削弱，给流动性、盈利能力以及银行中介行为带来潜在的负面外部性。比如，人们或许更愿意使用零售数字货币进行支付，这样就会降低对银行活期存款的需求。

BIS 展开的调查表明，在涵盖全球 75%人口且包含 90%经济产出的 66 个国家里，有 10%的国家的中央银行，在接下来的三年期间会发行央行数字货币。这显示出全球数字货币的发展态势，未来可能会有更多国家参与到数字货币的发行行列中。

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