印度加密货币监管现状：KYC政策与虚拟数字资产立法缺失解析

监管立法缺失

印度有关于加密货币反洗钱等方面的相关政策，然而却没有针对虚拟数字资产（VDA）的具体立法。在 2021 年，印度储备银行提出了《加密货币和官方数字货币监管法案》，其目的是营造良好的行业环境。但该法案未能在议会获得通过，所以印度一直都缺乏专门针对加密货币的法律。

在这种立法缺失的情形之下，印度始终未能构建起一套完备的规则以推动加密行业的发展。行业的发展缺乏明确的指引，企业以及投资者面临着众多的不确定性，他们的合法权益难以获得有效的保障。

行业监管需求

印度监管机构认为，进一步推广加密资产存在最大威胁。此威胁在于，加密资产可能会对货币政策产生负面影响。加密资产具有去中心化等特性，这使得货币流动以及监管变得复杂，进而冲击到国家的货币政策调控能力。

监管机构将加密货币监管问题交付给政府小组，该小组得去说服当局，以使加密货币立法成为多个监管机构共同参与的民主事务。这体现出加密货币的监管较为复杂，需要多个部门协同合作来制定出合理的法规。

国际合作思路

印度储备银行觉得需要多个主要的金融监管机构展开国际层面的合作，要提供能够付诸实践的监管框架，尤其要把关注点放在应纳税的加密收入上。在处于全球化的这种背景之下，加密货币的交易是不会受到国界限制的，要是缺少了国际合作的话，就很难达成有效的监管。

国际合作会涉及到各国在法律法规方面的差异，也会涉及到各国在金融政策方面的差异。要建立起统一的监管标准，就需要克服这些差异所带来的诸多障碍，只有这样才能实现对加密货币全流程的监管。

现有监管举措

金融犯罪执法局对美国金融机构实施客户识别计划（CIP）予以支持，而这一法规被美国的金融监管机构所采纳。印度依据修订后的法案，规定所有的加密货币企业必须获得 FIU IND 的许可，并且要遵守反洗钱政策，以此加大了对该行业非法活动的打击力度。

该法确保加密货币交易所等 VDA 服务对用户透明。

政府核心担忧

印度政府对于监管虚拟资产服务提供商（VASP）存在两大主要的担忧。其一，这些提供商若不遵守反洗钱、了解你的客户（KYC）以及税收法规，就会使加密货币容易沦为洗钱、逃税等违法活动的工具。其二，政府担心会出现客户保护方面的问题，例如投资者的个人信息被泄露，以及资金的安全无法得到保障等情况。

这些担忧使得政府在制定加密货币监管政策时格外审慎。政府努力去平衡行业的发展与安全的保障，既能够推动创新，又能够防范风险。

未来发展趋势

印度加密货币行业的领军人物持有这样的看法，在不久之后将会出现更为清晰的监管框架。CoinDCX CEX 的 Sumit Gupta 认为，政府正在拟定的反洗钱以及 KYC 法规，对于该行业的成功而言是极为关键的。到了 2024 年，币安和库币在获得金融情报机构（FIU）的许可之后重新回到市场，这表明了各界对于该行业的态度正在日益变得积极。

印度未来有可能在现有的监管体系之上，持续对法规进行改进和完善，以此来促使加密行业能够健康且有序地发展。你认为印度的加密货币监管框架在什么时候能够达到更加完善的程度？