中国银监会发布2017年银行业风险防控工作指导意见 加强信用风险管控

重点机构监测

监管部门对一些银行和金融机构的风险状况给予了高度关注。在这些机构中，出现了逾期贷款超过90天、不良贷款比例超过100%的现象，同时，关注类贷款的比重较高或增长迅速，以及信贷和表外资产增速过快的银行，都引起了监管部门的注意。以某个沿海城市为例，有几家小型银行因信贷业务迅猛增长，受到了监管部门的询问。

监管部门对资产分类错误等问题保持高度警觉，对于任何涉及不良贷款的隐藏或挪用行为，都坚决不予以宽容。部分银行采取不正当手段企图掩饰不良贷款，监管机构已多次对这些违规行为进行了严厉的处罚，旨在确保金融市场的稳定与持续发展。

流动性风险管理

金融机构要在银行业加强流动性风险的管理，把同业和投资等业务都包括在监管之内。有一家股份制银行已经带头，连理财业务都纳入了流动性风险的监控体系，还制定了更全面、更科学的流动性额度和管理措施。

我们应关注核心领域的细分、货币种类及业务范围，减少对同业存单等类似同业贷款的依赖。众多银行在城商行、农商行等机构中，对某些货币业务有较大依赖，目前正逐步优化业务布局，力求降低对同业贷款的过度依赖。

负债稳定性管理

金融机构在银行业务上亟需强化对负债稳定性的控制，确保负债规模适中且资金来源稳定。以某些城市商业银行为例，过去它们过分依赖少数大额存款客户，而现在正努力拓展多元化的客户基础，目的是为了确保负债来源的多样性。

合理地安排债务的到期时间至关重要。不同到期时间的债务对应着不同的业务需求。恰当的搭配可以减少资金配置失误的风险。某银行通过改变债务到期时间，有效地降低了资金流动性风险。

债券投资管理

银行金融机构需构建完整的债券交易内部管理体系。在交易流程的每个阶段，都应强化合规审查和风险管控。即便是那些已经实行了严格内部控制的国有大行，在处理复杂的委托外产品时，统一信用授权的执行仍会遇到一些挑战。

监管部门要求，那些债券投资比例较高的银行必须对其持有的债券量进行限制。如果这些银行的债券投资过多，一旦市场波动，风险就有可能增加。这一监管举措是为了帮助银行更合理地分配其资产。

同业业务整治

银行和金融机构需优化内部同业业务的管理体系，使业务难度与风险控制能力相匹配。过去，部分中小银行在处理复杂同业业务时缺乏谨慎，目前正逐步缩减业务规模，目的是减轻风险压力。

银行对同业业务进行了全面审查，同时针对其复杂的层级结构和业务，制定了整改措施。监管部门对多起违规行为实施了惩罚，旨在促进行业向规范化发展。

其他风险防控

金融机构需提升风险管控水平。需优化内部监管体系，增强员工管理技能。过往，部分银行因内部人员违规导致损失，现已开始注重员工培训和监管工作。

信息科技风险管理至关重要。随着金融科技的进步，银行对信息技术的依赖日益加深。系统若遇故障或遭受攻击，银行将面临巨大损失。因此，众多银行正对信息系统进行升级，力求增强其安全保障。

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